Simulation Prêt Immobilier : Emprunter au meilleur taux

taux d'emprunt prêt immobilier

Au vu du nombre important d’offres sur le marché, il est aujourd’hui difficile de choisir une banque pour contracter un crédit immobilier.

Vous désirez financer vos plans d’avenir et investir à moindre coût : acquisition d’un appartement, construction ou rénovation de votre maison.

Cette simulation de prêt immobilier compare les offres du marché en fonction de vos projets.

 

Quand souscrire un Prêt immobilier :    

Pour financer un projet avec un apport minimum, accroitre son patrimoine immobilier, acheter une maison, un appartement, une résidence secondaire ou rénover son logement, le prêt immobilier est la solution idéale.

Toute personne physique majeure résidant en France peut faire une demande de crédit immobilier. Il vous permet d’emprunter une somme, dans la situation actuelle à un taux d’intérêt avantageux.  Vous devrez rembourser ce montant sur une période donnée par versement de mensualités. Vous devez soumettre une demande de prêt immobilier en apportant un certain nombre d’informations relatives à votre projet et concernant votre situation financière. 

Le simulateur de prêt immobilier vous aidera à choisir un crédit adapté à vos besoins, au meilleur taux avec une durée de remboursement adéquate.

Critère d’obtention d’un crédit immobilier :

L’établissement émetteur évaluera votre risque d’insolvabilité en fonction de vos contraintes financières. Les conditions et pré-requis d’obtention de votre prêt immobilier changent en fonction des organismes, de votre demande et de votre situation financière.

Ces variations concernent les valeurs suivantes :

La somme demandée
Durant votre démarche, vous devez communiquer le montant que vous désirez emprunter. La somme influera sur le montant des intérêts et sur votre taux d’endettement et donc sur les critères de contractualisation de votre prêt.

La période
La durée moyenne de recouvrement d’un crédit immobilier est de 15 ans. Cette durée de remboursement influera également sur le montant total de vos intérêts et sur le cout des échéances.

Le revenu mensuel
Les organismes émetteurs de prêts exigent un revenu mensuel minimum plus ou moins élevé en fonction de la somme empruntée et de la durée de remboursement.

Capacité d'emprunt
Dépendant de vos revenus, de vos charges et de votre taux d’endettement, elle définit le montant que vous pouvez potentiellement emprunter sur une période donnée.

Apport personnel
Certaines banques proposent des prêts immobiliers sans apport, quand certains organismes vous demanderont un apport personnel de 10 à 30% des frais d’achats ou de rénovations. Ce critère peut varier en fonction de la somme empruntée etc..

Taux d'endettement
Il ne peut excéder 33% du revenu annuel. Déterminant pour l’obtention d’un prêt, il permet de vérifier si l’emprunteur peut financièrement faire face aux échéances.

 

Prix Crédit ImmobilierEmprunt immobilier : Combien ça coûte ? 

Même si les taux d’intérêts sont relativement faibles ces dernières années, presque les meilleurs taux de prêts immobiliers depuis une décennie, contracter un crédit n’est pas sans coût.

Le coût global de votre crédit comprend :

  • Les mensualités :

Le remboursement de l’emprunt et de ses intérêts par versement d’échéances mensuelles pendant une période définit. Ex : Un prêt de 100 000 euros sur 15 ans avec un taux d’intérêt de 1,2 % vous coutera au total 9319 euros d’intérêts soit 9,3 % de la somme empruntée avec une mensualité de 607 euros.

  • Les frais de dossiers :

Les frais de dossiers varient généralement de 0 à 300 euros.

  • L’assurance de prêts immobiliers :

Avant d’obtenir un crédit immobilier, l’établissement émetteur du prêt demande à l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt immobilier. Cette assurance permet d’assurer une défaillance de celui-ci en cas de décès, d’invalidité, de chômage ou d’incapacité de travail. Elle peut être souscrite dans l’établissement proposant le prêt ou dans un organisme tiers. Ce coût s’ajoute aux mensualités, il représente 0,2 à 1% à ajouté au taux d’emprunt .

Pour estimer ces coûts vous pouvez dès à présent faire une simulation de votre prêt immobilier Ici.

Négocier somme et taux d’intérêt de son prêt immobilier : 

négocier taux et clauses de votre crédit immobilier

Il n’existe aucun plafond relatif à la somme d’un prêt immobilier, cependant vos mensualités de remboursement ne peuvent être généralement supérieures à 33% de vos revenus mensuels

Votre situation financière, votre taux d’endettement et vos revenus vont donc définir la somme et la période de remboursement pour laquelle vous êtes éligible ou non. Soulignons que plus la période de remboursement est longue plus la somme totale des intérêts est élevée.

 

Gardez à l’esprit que le taux d’intérêt sera plus élevé pour les profils à risque. Il est tout de même possible de négocier le taux de votre emprunt immobilier et de réaliser des économies conséquentes.

  • Un apport personnel de votre part rassure l’établissement bancaire qui sera plus enclin à réduire vos intérêts.
  • Un garant peut également rassurer l’organisme émetteur du prêt en s’engageant à rembourser votre prêt en cas d’insolvabilité de votre part.
  • Enfin, veillez à tester votre éligibilité aux aides de financement proposées par l’état. (Ici)

Vous pouvez également négocier d’autres clauses, par exemple l’absence de frais en cas de remboursement anticipé. Il est important de prendre le temps de lire votre contrat dans son intégralité et de préciser éventuellement certaines clauses particulières.

Les différents prêts immobiliers :

Ils existent plusieurs types de crédits immobiliers présentant leurs spécificités dans les modalités de remboursement de votre emprunt. En fonction de vos besoins, de votre situation et vos projets, certains types de prêts pourront être plus avantageux fiscalement que d’autres par exemple. Nous vous en présentons deux ci-dessous, les plus utilisés :

  • Le prêt immobilier amortissable :

Le plus courant, il consiste à un remboursement mensuel de la somme empruntée et de ses intérêts sur une durée définie dans le contrat.

Le taux d’intérêt est fixe et les échéances identiques chaque mois jusqu’au terme du remboursement.

  • Le prêt in Fine :

Le Prêt In Fine peut être avantageux fiscalement pour les emprunteurs disposant d’un capital élevé et soumis à une forte imposition. Il s’agit de rembourser uniquement les intérêts mensuellement pendant la durée du contrat. Au terme des échéances, le demandeur devra rembourser l’intégralité de la somme empruntée en une fois.

Un montage fiscal adéquat par  exemple l’investissement dans une assurance vie, permet d’optimiser l’opération.

Les Prêts d’aides au financement :

L’Etat Français propose d’aider les ménages ayant des revenus modestes à financer leurs projets immobiliers. Les banques et organismes de prêts ont ainsi des accords avec l’état pour  donner accès à ce type de financement. Avant de vous engager dans une demande de crédit, veillez à vous renseigner quand à votre éligibilité à ces aides de l’état. Différents types d’aides existent :

  • Le prêt à taux zéro

  • Le prêt conventionné

  • Le prêt accession sociale

  • Le prêt action logement

Simulation Prêt Immobilier

Simulation de Prêt Immobilier : Faciliter vos démarches

Commencer des démarches et demander des renseignements à différentes banques et organismes de prêt peut être long et ardu. Quelle banque choisir ? Quel taux pour mon emprunt immobilier ? Quelle durée de remboursement pour mon crédit ? Autant de question pour lesquelles nous pouvons vous aider à trouver une réponse.

Pour mener vos projets immobiliers à terme à moindre coût, ce simulateur de prêt immobilier vous permettra de trouver les offres les plus avantageuses

Vous pourrez, après avoir renseigné la nature de votre projet et la somme que vous souhaitez emprunter, calculer le prix total de votre emprunt. Comparez les offres des différents prestataires sur le marché et trouver rapidement une solution de prêt immobilier au plus proche de vos besoins.

Simuler votre emprunt et comparer les offres ne prends que quelques minutes !

Il vous suffit de renseigner les informations suivantes :

  • Montant et durée souhaités
  • Informations relatives à l’opération (achat/ rénovation, valeur du bien, apport, surface…)
  • Informations personnelles relatives à votre situation
  • Vos revenus
  • Vos Charges

Vous obtiendrez ensuite les offres de nos partenaires.

Utilisez notre simulateur –> 

 

Où contracter un prêt immobilier : choisir sa banque.

Les prestataires ne manquent pas, vous pouvez contracter votre crédit immobilier dans une banque physique ou en ligne ou dans un organisme financier spécialisé.

Le mieux pour choisir sa banque reste d’effectuer une simulation de prêt immobilier. Le simulateur de crédit immobilier va permettre de calculer le prix final de votre emprunt et de trouver la banque proposant l’offre correspondante à vos besoins.

TAEG
Le taux annuel effectif global intègre les intérêts et tous les frais, commissions ou rémunérations de toute nature, liés à un crédit. Il comprend aussi les primes des assurances dont la souscription a été exigée par le prêteur.

Ci-dessous vous trouverez trois banques proposant des crédits immobiliers à taux bas :


B for Bank

BforBank Crédit ImmobilierBforBank, partenaire en ligne du crédit agricole propose des taux attractifs, particulièrement  concurrentiels. Son TAEG est de 1,22% (pour un prêt immobilier de 150 000 euros sur 20 ans). Elle met à disposition des offres fiables et adaptées à vos besoins. Son emprunt ne s’adresse cependant qu’à l’achat de biens anciens ou neufs clefs en main, ne nécessitant pas de rénovation.


Fortuneo

Banque Fortuneo Crédit ImmobilierLa banque en ligne propose de financer tous vos projets immobiliers, avec des emprunts à taux fixe, achat de biens neufs ou anciens et rénovations, toujours à des taux très concurrentiels avec un Taeg de 1,31%. Le Taeg est parfois plus bas que celui de BforBank.


Boursorama

Banque Boursorama Prêt ImmobilierLe leader de la banque en ligne bataille vaillamment sur le marché des prêts immobiliers. Boursorama offre ainsi des tarifs attrayants et un suivi personnalisé.

Les frais de dossier sont pris en charge par la banque et le rachat anticipé de votre emprunt n’engendre aucun coût supplémentaire (Pas d’Indemnités de Rachat Anticipés – IRA)


Comparons brièvement l’offre de ces trois banques aux offres très concurrentielles sur le marché de la banque en ligne :

(Crédit amortissable de 200 000€ à taux fixe sur 15 ans.)

 

Banque Boursorama Prêt Immobilier Banque Fortuneo Crédit Immobilier BforBank Crédit Immobilier
Taeg 1,44% 1,31% 1,22%
Bien neuf et ancien clef en main
Avec Rénovation Non No Croix
Rachat de Crédit sans frais Non No Croix
Frais de dossiers offerts
Taux Fixe sur 15ans

Rachat ou renégociation de votre prêt :

 Il est possible de racheter son ancien emprunt en contractant un nouveau prêt aux intérêts moindres. Cette technique permet de réduire le coût global et ou le nombre de mensualités.

Cette opération est envisageable si les taux des emprunts immobiliers ont chuté depuis  la date à laquelle vous avez contracté votre prêt.

Annulation :

 Une fois votre prêt immobilier obtenu et signé, il n’existe que deux manières d’annuler celui-ci :

  • Dans le premier cas, le contractant de l’emprunt n’a pas effectué l’opération dans les 4 mois suivant la signature du contrat. Passé ce délai maximal, l’accord est caduc.
  • Dans le second cas, l’acquéreur n’a pas réuni les fonds suffisants (apport insuffisant).